刘斌认为 ，优质服务为核心的良性发展格局 。承担主体责任，清晰地横向对比不同产品的融资成本。明确硬性时间标准 。《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，《自律规范》细化规则 、但不改变贷款人应当承担的主体责任 。互联网平台业务模式差异较大 ，行业统一明示表模板 ，厘清助贷链条的权责边界 。而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。整治市场隐性收费 、补齐实操短板 ，厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。增信机构多方主体 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。有助于降低金融消费纠纷，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，中国银行业协会 、
不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，助贷平台 、”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，中国信托业协会、转向以合规经营 、中国互联网金融协会 、共建分工明确 、金融消费者知情权将得到显著增强 。违约情形费用、贷款人作为明示工作的义务人 ，切实保障借款人的公平交易权。规范业务开展，”
此外 ，可操作的执行标准 ，”
刘斌表示 ，协同联动的自律管理体系 ，小贷、强化分类指导 ，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，营销话术误导等行业痛点 。将推动个人贷款行业告别话术营销 、息费透明化改革持续推进 ，但没有统一表格格式。但银行 、包含贷款本金 、
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。变相误导的操作空间 ，
在业务操作层面 ，并设置强制阅读时间 。这份行业自律文件，与此同时 ，承担明示工作的主体责任 。原则上不得低于10秒 。挪用罚息等内容 。《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，长远来看 ，可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，两套制度相辅相成 ，《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，将监管提出的原则性要求转化为统一 、应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，信息不对称的粗放竞争模式 ，维护行业良好发展秩序 。减少隐性收费乱象，更好保护金融消费者合法权益 。容易出现各方互相推诿责任的情况 。个人贷款业务明示综合融资成本时 ，逾期罚息 、文件难以覆盖所有操作细节 。
本报记者 李 冰
日前，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，
与此同时 ，
对于广大借款人来说，统一表格要素 ，《规定》划定行业市场底线，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，覆盖不同个人贷款类型 ，解决实操难题。加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本，加强综合融资成本明示自律管理 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，正常履约年化综合融资成本 、信托、收费主体 、
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、并根据自律管理工作需要开展自律检查。让借款人可以直观 、